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Le regroupement de crédits est une opération bancaire qui vous permet de regrouper vos dettes et vos prêts. Le but de cette démarche est que le remboursement de vos anciens crédits s’effectue sur une nouvelle période de remboursement en n’ayant à payer qu’une seule mensualité adaptée à votre budget. Vous obtenez ainsi une gestion plus sereine de vos finances. Il est envisageable de financer un supplément de trésorerie pour réaliser vos projets.
Savoir reconnaître quelles sont les situations financières nécessitant une opération de regroupement de crédits est indispensable pour la bonne gestion des comptes bancaires.
L’un des principaux avantages obtenu après une opération de rachat de crédits, c’est la diminution de vos mensualités qui peut aller jusqu’à -60%.. C’est d’ailleurs l’une des principales raisons pour lesquelles les particuliers souhaitent souscrire à un rachat de prêts. En effet, en regroupant vos crédits et vos dettes, vous obtenez une nouvelle mensualité qui est moins importante que la somme de tous les crédits restructurés. Ce qui signifie que votre charge financière mensuelle liée aux emprunts devient moins contraignante. Vous pouvez ainsi gérer votre budget en toute sérénité grâce à un taux d’endettement réduit avant opération de restructuration.
Une opération de regroupement de crédits vous donne la possibilité de rajouter une trésorerie supplémentaire dédiée à une dépense affecté ou non. Cette somme peut être utilisée pour des projets variés tel que des travaux de rénovation, l’achat d’un véhicule, le financement des études de vos enfants, la préparation de votre retraite, etc. Le fait de provisionner une trésorerie au rachat de prêts vous permet d’éviter de souscrire à un nouveau crédit et d’éviter des frais supplémentaires.
Il est important de préciser qu’une trésorerie supplémentaire dans une démarche de rachat de crédits est optionnelle. De ce fait, la décision de l’inclure ou non dans votre plan de financement vous appartient. Le montant de l’enveloppe de trésorerie que vous pouvez obtenir varie selon le(s), projet(s) à financer.
La trésorerie additionnelle lors d’un rachat de crédit peut prendre deux formes :
Si vous avez actuellement un découvert bancaire dont la gestion s’avère de plus en plus difficile, une restructuration de crédits est la solution idéale. En effet, il est possible d’inclure votre découvert bancaire dans une opération de rachat de prêts en plus de vos crédits. Cela vous permet donc de retrouver un reste à vivre nécessaire pour subvenir à vos besoins tout en réduisant vos mensualités et potentiellement obtenir de la liquidité pour le financement d’un de vos projets personnels.
Pourquoi perdre du temps ? Faîtes une simulation !
Le rachat de crédits avec garantie concerne les personnes propriétaires d’au moins un bien immobilier. C’est ce qu’on appel le rachat de crédits avec garantie hypothécaire. Dans ce cas de figure, le bien immobilier est hypothéqué afin de permettre à l’établissement prêteur de sécuriser le financement octroyé tout en maîtrisant le risque d’impayés du/des débiteur(s). Il faut retenir que tant que les mensualités sont correctement honorées par le(s) emprunteur(s), il n’y a aucune raison que la banque lance l’hypothèque 😉.
Un établissement de crédits peut demander un refinancement hypothécaire lorsque :
La restructuration de prêts sans garantie est un type de financement qui ne nécessite pas la mise en place d’une hypothèque. Pour ce type de refinancement, la banque n’exige pas de garantie autre que la solvabilité du/des emprunteur(s). Il s’adresse aux personnes locataires et aux propriétaires, mais également aux hébergés employeurs et à titre gratuit.
Dans le cas d’un rachat de crédits sans garantie, la période de remboursement ne peut pas excéder les 15 ans. De plus, le montant auquel le demandeur peut prétendre est de maximum 150 K€ euros voir 200K€ pour les meilleurs profils emprunteurs.
Chiffrer le besoin est la première étape pour parvenir à réaliser un regroupement de crédits. Cette étape consiste à définir la somme des capitaux restants dus à faire racheter, y compris le montant d’une éventuelle trésorerie à provisionner pour financer vos futurs projets.
Vous avez la possibilité d’effectuer une demande de simulation pour un regroupement de crédits grâce au formulaire de notre site web. Une fois les informations transmises, vous recevez un appel d’un courtier de l’équipe Excentaux dans les 24 h ouvrés. L’objectif de cet appel est de permettre à votre conseiller Excentaux de vous proposer un plan de financement adapté à vos besoins personnels et à votre budget.
Une fois le plan de financement défini avec votre courtier Excentaux vient la constitution du dossier de regroupement de crédits. A cet effet, vous devez fournir les documents nécessaires pour justifier vos ressources, votre identité, vos crédits à racheter ou non, votre logement et votre domiciliation bancaire. Vous avez la possibilité de les déposer directement et facilement via notre espace client dédié à cet effet. Une fois votre dossier constitué, votre conseiller Excentaux l’analyse et le transmet à plusieurs organismes de rachat de crédits. Vous êtes tenu informé de l’avancement de votre dossier étape par étape.
Après négociations auprès des organismes de rachat de crédits partenaires d’Excentaux, une ou plusieurs offres de financement vous sont proposées. Vous faites le choix de l’offre de financement qui vous convient le mieux.
Excentaux est une marque appartenant à Excellia Finance, une société spécialisée dans la recherche de solutions de financement pour les particuliers depuis plus de 10 ans. Notre mission consiste à faciliter les démarches de nos clients lors de leur demande de crédits et d’être au plus proche de leurs intérêts. Notre devise, une offre de crédit saine au meilleur taux.
Faire appel à Excentaux, c’est :
Afin de vous orienter vers le financement adapté à vos projets, nous avons besoin d’en savoir plus sur votre situation (pas de panique, il n’y a que 3 questions 😉)
D’après les premières informations que vous venez de nous communiquer, nous vous conseillons de consulter les offres de financement suivantes :