Vous êtes propriétaire et vous avez souhaitez restructurez vos emprunts afin de réduire vos mensualités ou obtenir une enveloppe de trésorerie pour réaliser vos projets ? Découvrez ci-dessous les spécificités et les démarches liées au rachat de crédits propriétaire.
Si vous êtes détenteur d’un ou de plusieurs biens immobilier, le rachat de crédits propriétaire est fait pour vous. Il vous permet de regrouper vos emprunts et de diminuez vos mensualités jusqu’à -60%. Il existe deux types de rachat de crédits en fonction de votre profil propriétaire.
Si vous êtes dans le cas ou vous n’avez pas finis de rembourser votre prêt ayant servi à l’achat de votre bien immobilier, vous êtes ce qu’on appel un propriétaire accédant. Dans ce cas de figure, vous pouvez faire racheter vos crédits, y compris votre prêt immobilier par un nouvel établissement. Selon votre situation financière, la banque peut exiger de mettre en place d’une hypothèque sur le bien immobilier. L’hypothèque est exiger par l’établissement prêteur quand le montant à financer est important ou lorsque le dossier présente des incidents financiers et des retards de paiements. Cette dernière permet à la banque de maîtriser le risque.
Si jamais votre bien immobilier est déjà hypothéqué, il faut obligatoirement faire racheter le crédit hypothécaire en cours de remboursement pour que l’hypothèque devienne sans cause, et ainsi, pourvoir mettre une hypothèque de 1er rang pour le dernier prêteur.
Si vous faites parti des propriétaires qui sont arrivés au terme de leur prêt immobilier ou qui n’ont pas eu besoin de financement à crédit (donation, etc), vous êtes aussi en capacité de regrouper tous vos crédits pour faire baisser vos mensualités ou obtenir des liquidités dans le but de financer vos projets.
Lorsque on dépose un dossier de refinancement auprès d’un établissement bancaire, le fait d’être propriétaire acquitté confère un énorme avantage. Effectivement, l’organisme de rachat de crédits se doit de pointer tous les crédits en cours de remboursements. Si aucun crédit immobilier n’est détecté lors de l’analyse des relevés de comptes, l’analyste de la banque va demander de justifier comment a été financer le bien immobilier. Si une attestation de solde est transmise par les soins du/des emprunteur(s), alors cela témoigne d’une grande stabilité financière du fait qu’un crédit immobilier a été correctement honoré.
Faire racheter vos prêts par un nouvel organisme bancaire vous confère de multiples avantages, dont :
Lorsque vous souscrivez à un rachat de crédit en tant que propriétaire, ce dernier peut prendre la forme d’un rachat de crédit sans garantie ou d’un rachat de crédit avec garantie. La nature de l’offre dépend du type d’emprunt à racheter, et de la durée de remboursement que vous souhaitez.
Si les crédits que vous remboursez actuellement sont des crédits conso, vous pouvez demander un regroupement de crédit sans garantie. Le remboursement de ce type de regroupement de crédits s’effectue sur une période de maximum 15 ans (180 mensualités). Néanmoins, en tant que propriétaire, cette durée peut être allongée si vous décidez d’hypothéquer votre bien immobilier. Ainsi, vous aurez la possibilité de rembourser votre regroupement de crédits sur une période de 25 ans voir 35 ans.
Plus la durée de votre remboursement est allongée, plus le montant de vos mensualités sera faible. Cependant, l’allongement entraîne une augmentation du coût total du crédit. Pour trouver le meilleur compromis, nos conseillers Excentaux sont à votre disposition.
Si vous êtes propriétaire d’un ou de plusieurs biens immobiliers, vous pouvez bénéficier d’un regroupement de crédits avec garantie. Grâce au rachat de crédits avec garantie, vous pouvez rassembler vos prêts immobiliers et à la consommation dans un nouveau financement dont la période de remboursement peut s’étaler sur 35 ans. Dans ce cas précis, la prise d’une hypothèque est obligatoire.
Vous avez la possibilité, en tant qu’emprunteur propriétaire, d’envisager un regroupement de crédits quels que soient vos prêts actuels et la diversité de votre patrimoine immobilier.
Voici les crédits qu’il vous est possible de regrouper dans une solution de rachat de crédits propriétaire :
Il est également possible d’inclure des dettes fiscales set personnelles dans votre refinancement. Vous pouvez par exemple demander le rachat d’un découvert bancaire, d’un retard de paiement de votre taxe foncière, d’un retard de paiement de facture, d’une dette financière etc. Nos conseillers Excentaux sont à votre disposition pour vous aider à régler tous vos problèmes financier.
L’ajout d’une trésorerie à votre plan de financement peut vous permettre de réaliser un projet personnel. Voici ci-dessous des exemples de projets qu’il est possible de financer en incluant de la trésorerie dans votre rachat de crédits (liste non exhaustive).
La plupart des projets de vie des propriétaires peuvent être rachetés, même les plus inhabituels.
Pour prétendre à un rachat de prêts propriétaire, vous devez présenter des revenus pérennes, c’est à dire avoir au minimum une personne de votre foyer qui gagne un salaire régulier. Vous devez également ne pas être en situation de surendettement et ne pas avoir de nombreux incidents de paiements non régularisés.
De part ces avantages, vous avez la possibilités d’obtenir des conditions plus avantageuses qu’un locataire ou qu’un propriétaire accédant.
Si vous êtes fiché à la banque de France et propriétaire d’un ou de plusieurs biens immobiliers, vous ne pouvez pas souscrire à un rachat de crédits.
Si vous souhaitez souscrire à un rachat de crédits propriétaire, vous pouvez effectuer une demande en ligne via le formulaire de notre site web. Cette demande est gratuite est sans engagement. Saisissez les informations demandées et recevez dans les 24 h l’appel d’un de nos conseillers. Lors de cet appel, vous aurez une proposition chiffrée potentielle.
Vous effectuez ensuite le montage de votre dossier en déposant vos documents sur notre espace client. Dès la réceptions de toutes vos pièces justificatives, votre conseiller envoi votre dossier à plusieurs partenaires bancaires. Pour finir, votre conseiller vous présentera une ou plusieurs offres, a vous de choisir celle qui vous convient 😉.
Afin de vous orienter vers le financement adapté à vos projets, nous avons besoin d’en savoir plus sur votre situation (pas de panique, il n’y a que 3 questions 😉)