Pour connaître les différentes durées de remboursement possibles pour un crédit hypothécaire, il faut tout d’abord distinguer 2 types de crédits hypothécaires, le crédit hypothécaire amortissable et le crédit hypothécaire In fine.

Crédit hypothécaire Amortissable

Lorsqu’un crédit hypothécaire est dit amortissable, cela signifie que pendant toute la durée de remboursement du prêt, l’emprunteur s’acquitte à la fois d’une partie du capital et des intérêts lors du paiement de ses mensualités. Ce type de remboursement est celui qui est le plus fréquemment rencontré sur le marché du crédit. Les délais de remboursement possibles pour un crédit hypothécaire amortissable varient de 10 à 30 ans.

Crédit hypothécaire In fine

Dans le cadre d’un crédit hypothécaire in fine, le remboursement du capital est dissocié du remboursement des intérêts. Le paiement du capital s’effectue une fois que le crédit est arrivé à terme échu. L’emprunteur doit seulement s’acquitter du paiement des intérêts durant la durée du dit crédit. Ce modèle de prêt permet un allègement conséquent des montants des mensualités à rembourser pour l’emprunteur. Un prêt hypothécaire in fine peut être réglé sur une période allant de 5 à 10 ans.

Comment bien choisir la durée de remboursement pour son crédit ?

Il n’existe pas de durée idéale de remboursement qui conviendrait à chaque type de profils emprunteurs. Celle-ci doit être adaptée en fonction de la situation personnelle du débiteur. Dans le cas d’une période de remboursement longue, le montant des intérêts sera plus élevé, en revanche le coût des mensualités sera réduit. Le fait de choisir une durée de remboursement longue peut également permettre à l’emprunteur de bénéficier d’avantages fiscaux (diminution d’impôts sur les revenus immobiliers). Pour une période de remboursement courte, le coût total du prêt sera moindre, en revanche, les mensualités seront plus élevées.

Il est également important de noter que le remboursement d’un crédit est corrélé au taux d’endettement de l’emprunteur. En effet, l’établissement bancaire adapte la durée de remboursement des créances afin que le débiteur ne se retrouve pas en situation de surendettement. De ce fait, l’organisme de crédit adapte les mensualités pour faire en sorte que le taux d’endettement n’excède pas les 35 % (voir 40 % si le reste à vivre est suffisant.)