Vous êtes propriétaire et vous avez besoin de trésorerie pour financer un projet personnel qui vous tient à cœur ? Le crédit hypothécaire est le financement dont vous avez besoin.
Le crédit hypothécaire est une opération bancaire permettant aux propriétaires de bien(s) immobilier(s) de financer divers projets. Grâce à la valeur du patrimoine immobilier une enveloppe de trésorerie peut être dégagée sous forme de financement hypothécaire. Le montant de la trésorerie qui peut être obtenue est de 70 % de la valeur du patrimoine. La garantie hypothécaire permet à l’établissement prêteur de pouvoir maîtriser le risque sur des financements aux montants importants. En d’autre termes, l’hypothèque est une garantie pour la banque et elle permet aux emprunteur d’emprunter plus.
Il est important de souligner que l’objectif d’un établissement bancaire est la rentabilité. Effectivement, pour que le crédit soit rentable, il faut que la totalité des intérêts soient encaissés. Cela implique que le prêt doit être remboursé dans son intégralité. Cependant, en cas de solde du prêt avant sa date d’échéance, des indemnités de remboursement anticipé sont réclamés aux emprunteurs. Ils sont de l’ordre de 1% pour de l’usure conso et de 3% pour de l’usure immo.
Il est possible de financer une multitude de projet grâce à un emprunt hypothécaire. Selon la nature du projet, les conditions d’obtentions et les montants accordés varient.
Le crédit hypothécaire à but mobilier aussi appelé prêt hypothécaire de trésorerie est un type de crédit qui permet de financer des biens à la consommation. Il peut être utilisé pour financer l’achat d’un véhicule (voiture), bateau, dons aux enfants (donation), financer des études, payer une soulte, payer des droits de succession etc.
Pour cette catégorie de crédit hypothécaire, il est possible d’emprunter un montant pouvant aller jusqu’à 70 % (selon la banque) de la valeur de votre patrimoine immobilier. Autrement dit, si vous êtes propriétaire d’un patrimoine immobilier d’une valeur de 600 000 euros, vous avez la possibilité d’emprunter jusqu’à 420 000 euros frais annexes inclus (soit 70 % de 600 000 euros). Le montant pouvant être financé ne peut être inférieur à 22K€ et ne peut excéder 750K€.
Les propriétaires pouvant prétendre au crédit hypothécaire à but mobilier sont les salariés, les retraités, les professions libérales, les pensionnés, les rentiers et les gérants de SCI. En revanche, les personnes ayant une interdiction bancaire n’ont pas la possibilité d’y souscrire.
La durée de remboursement pour un prêt hypothécaire de trésorerie peut aller jusqu’à 300 mois. L’âge de fin de prêt ne peut pas dépasser 95 ans.
Le crédit hypothécaire à but immobilier permet d’obtenir des liquidités pour acquérir un nouveau bien immobilier. Cela peut être l’acquisition d’une résidence principale, secondaire ou locative.
Le montant auquel un particulier peut prétendre pour ce type de financement est de maximum 50 % de la valeur du bien immobilier (selon zone géographique ou se situe le bien). Dans le cas où vous êtes par exemple propriétaire d’un logement valant 400 000 euros, il vous est possible d’obtenir une enveloppe de financement pouvant atteindre 200 K€. Pour ce type d’emprunt, le montant ne peut être inférieur à 100K€. Le montant maximum à financer est limité par le ratio hypothécaire et la capacité d’endettement du/des emprunteur(s).
Le emprunteurs pouvant souscrire à ce type de crédit sont :
Les personnes ayant un fichage bancaire pour retards de paiement à la banque de France ou ayant trop d’incidents financiers ne peuvent pas prétendre à ce type de prêt.
Le remboursement de ce type de crédit s’effectue sur une période allant de 5 à 30 ans.
Comme son nom l’indique, ce type de crédit hypothécaire est idéal pour mener à bien divers objectifs professionnels grâce à de la trésorerie.
Au même titre que pour le crédit hypothécaire à but immobilier, il est possible d’obtenir un financement égale à 50% de la valeur du patrimoine immobilier. Ce ratio est de minimum 30% selon la zone géographique où se situe le bien immobilier.
Ce type d’emprunt est destiné aux personnes souhaitant réaliser un projet professionnel. Les liquidités obtenus peuvent être utilisées pour :
Il existe principalement deux types de prêt hypothécaire, la différence entre les deux se caractérise principalement par le mode remboursement et la durée de l’emprunt. Ces deux sortes de crédits hypothécaires se nomment le prêt hypothécaire amortissable et le prêt hypothécaire In fine.
Un prêt hypothécaire amortissable est la forme de crédit hypothécaire la plus classique. Chaque mois, l’emprunteur paie mensuellement une partie du capital et des intérêts. La durée de remboursement pour un crédit amortissable se situe entre 10 et 30 ans.
Un prêt hypothécaire In fine signifie que le remboursement du capital emprunté ne s’effectue pas durant la durée d’amortissement du crédit. Seul les intérêts sont remboursés mensuellement, ainsi que les assurances. Le taux d’intérêt est fixe durant toute la durée du prêt. Pour pouvoir être éligible à un prêt hypothécaire In Fine, il faut être multipropriétaires, c’est à dire être propriétaire d’au moins deux biens immobiliers. Effectivement, le remboursement du capital doit se faire autrement que par la vente du bien qui a été hypothéqué pour le financement.
Toutefois, il est tout à fait possible de justifier d’une épargne au moins égale au montant du capital emprunté pour le remboursement du prêt hypothécaire In Fine.
Il n’est pas envisageable pour une personne inscrite au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ou interdit bancaire de souscrire à un prêt hypothécaire. En effet, ces profils traduisent une incapacité à assurer correctement la gestion de leurs finances. Ainsi, les établissements bancaires n’accordent pas de prêt dès lors qu’un fichage bancaire banque de France est existant.
Pour effectuer un crédit hypothécaire avec Excentaux, rien de plus simple, il vous suffit de remplir notre formulaire en ligne. Une fois toutes les informations saisies et validées, vous recevez un appel d’un de nos conseillers dans les 24 h.
Lors du rendez-vous téléphonique avec votre conseiller, ce dernier défini avec vous le plan de financement le plus adapté à vos besoins et votre situation financière. Une proposition chiffrée vous est faites.
L’étape suivante consiste à réunir les pièces justificatives pour constituer le dossier de crédit. Pour ce faire, votre conseiller Excentaux vous transmet la liste des documents servant à justifier votre situation financière et personnelle auprès des organismes bancaires. Vous pouvez transmettre les documents directement via votre espace client, c’est rapide et facile.
Afin de vous orienter vers le financement adapté à vos projets, nous avons besoin d’en savoir plus sur votre situation (pas de panique, il n’y a que 3 questions 😉)
D’après les premières informations que vous venez de nous communiquer, nous vous conseillons de consulter les offres de financement suivantes :