Une opération de regroupement de crédits permet de rassembler tous les prêts existants d’un particulier en un seul. Cela lui permet de réduire le coût de ses mensualités et de diminuer son taux d’endettement. En revanche, un renégociation de prêt consiste à renégocier les modalités d’un crédit pour généralement pouvoir obtenir un taux d’intérêt plus avantageux.
Il est possible de regrouper tous les types de prêt dans une opération de regroupement de crédits, que ce soit, un crédit auto, un prêt à la consommation, un crédit renouvelable ou un prêt immobilier. Un emprunteur peut également inclure des factures impayés ou des dettes dans son regroupement de crédits.
L’établissement qui se charge du regroupement de crédits se doit d’avoir des preuves des dettes de l’emprunteurs ainsi que de leurs montants. En procédant de cette manière, il s’assure de la capacité de ce dernier à rembourser son prêt. Aussi, cela lui permet d’être en mesure de proposer un taux de regroupement de crédits et une durée de remboursement adaptée à sa situation personnelle. Une bonne transparence de l’emprunteur est un gage de réussite.
Afin d’être éligible à un regroupement de crédits, il est nécessaire d’être majeur et d’être capable majeur. Votre profil emprunteur doit être en mesure de répondre favorablement aux différentes normes de l’établissement bancaire sollicité. Si vous êtes dans une procédure de divorce, il faudra attendre que votre divorce soit notifié avant de réaliser votre demande de rachat de crédits.
Pour obtenir un regroupement de crédits, il est nécessaire de respecter les étapes listes ci-dessous : Remplissez notre formulaire en ligne en renseignant les informations qui vous sont demandées. Un de nos conseillers vous appelle pour définir avec vous votre situation financière. Un plan de financement adapté à vos besoins vous est présenté par votre conseiller. Votre …
Le regroupement de crédits est soumise au paiement de frais de dossier puisque c’est une opération bancaire. Ces derniers sont destinés à la banque ou au courtier qui effectue le nouvel emprunt. Dans la majorité des cas, le coût demandés pour les frais de dossier s’élève entre 3 et 8% du montant emprunté.
Les établissements proposant des offres de regroupement de crédits ont leurs propres critères d’éligibilités. Néanmoins, on retrouve les critères d’éligibilités suivants dans la majorité des cas :
Pour faire un regroupement de crédits, il faut s’adresser un courtier en rachat de crédits. Un particulier à toujours la possibilité d’effectuer sa demande de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire, mais les solutions proposées seront moins adaptées que celles proposées par un intermédiaire en opération de banque. Le courtier travaille en partenariat avec les …
Le livret de famille Le dernier avis d’imposition Les 3 derniers bulletins de salaire (pour les salariés) Un justificatif de pension de retraite (pour les retraités) 3 dernier mois de relevés de compte bancaire Un relevé d’identité bancaire (RIB) Offre de prêt et/ou tableau d’amortissement des prêts à la consommation. Les derniers décomptes des prêts …
Les frais liés à un dossier de regroupement de crédits sont :
Il existe de multiple motifs de refus pour une demande de regroupement de prêts. Néanmoins, nous vous avons listé ci-dessous les motifs les plus récurrents :
– La constitution du dossier ne peut pas être finalisé car il manque des pièces justificatives.
– Le taux d’endettement du demandeur de crédit n’est pas justifiable.
– On recense trop d’incidents financier de la part du demandeur
– Le demandeur est fiché à la banque de France.
– Un nombre de crédits trop important (supérieur à 15)
– Les revenus sont insuffisants
Le regroupement de crédits (aussi appelé rachat de crédits) est une technique de refinancement qui permet de restructurer un ensemble de crédits pour faire qu’un seul crédit. Le particulier à aussi la possibilité de regrouper ses dettes (familiales, fiscal, etc). Le regroupement de crédits est aussi une solution pour obtenir une enveloppe de trésorerie sans augmenter ses mensualités.
Afin de vous orienter vers le financement adapté à vos projets, nous avons besoin d’en savoir plus sur votre situation (pas de panique, il n’y a que 3 questions 😉)
D’après les premières informations que vous venez de nous communiquer, nous vous conseillons de consulter les offres de financement suivantes :