Vous avez pour souhait de financer un mariage, des travaux, un voyage ou acheter de l'électroménager ? Vous pouvez souscrire à un prêt à la consommation.
L’avantage de ce type de prêt est qu’il vous permet de financer n’importe lequel de vos projets hors immobilier. Les organismes autorisés à accorder un crédit à la consommation sont encadrés par la loi et doivent respecter des règles applicables. Vous pouvez ainsi effectuer votre demande en toute sérénité. À travers ce contenu, vous obtiendrez des informations concernant les caractéristiques d’un prêt à la consommation et sur la manière dont il est réalisé.
Le crédit à la consommation vous permet de financer des projets personnels tel que :
Il faut noter qu’il existe seulement deux types de projets qui ne peuvent pas être financer grâce à un prêt à la consommation. En effet, ce type de crédit ne peut pas être utilisé pour acquérir un bien immobilier ou pour réaliser une construction sur un terrain.
N’attendez plus ! Financez dès maintenant vos projets personnels.
Un prêt à la consommation se caractérise par le fait que son montant est compris entre 200 et 75 000€. Pour ce qui est de la durée de remboursement, elle doit être supérieure à 3 mois. En revanche, il n’existe pas de délai maximum fixé par la loi.
Lorsqu’une personne souscrit à un prêt à la consommation, elle doit rembourser des intérêts. L’établissement prêteur peut fixer librement le montant du taux d’intérêt adossé au crédit conso. Il doit néanmoins respecter une condition sine qua non, c’est le fait que ce taux ne dépasse pas le montant du taux d’usure. Pour rappel, le taux d’usure est un taux imposé par la Banque de France que les organismes bancaires ne sont pas autorisés à dépasser lorsqu’ils accordent un crédit.
Des frais de dossier peuvent également être demandés lors d’une opération de crédit à la consommation. Vous avez également la possibilité de souscrire à une assurance emprunteur pour vous couvrir en cas de problème de santé ou de perte d’emploi.
La dernière chose à prendre en compte est le fait que le taux annuel effectif global (TAEG) du crédit doit vous être communiqué. Ce taux comprend la totalité des frais engendrés par le prêt (frais de dossier, intérêt bancaire, frais d’assurance, commission de courtier, etc). Bien évidemment, ce taux ne doit pas dépasser le taux d’usure en vigueur.
Vous avez la possibilité de faire votre demande de crédit auprès de l’organisme financier de votre choix. De plus, si vous choisissez un crédit à la consommation sous forme de prêt personnel, vous n’avez pas l’obligation de préciser pourquoi vous voulez utiliser le crédit.
Faire appel à un courtier peut vous aider à bien définir l’offre de prêt à la consommation la plus adaptée à votre situation puisqu’il connaît les offres de prêt disponibles sur le marché. Notez bien que chaque prêteur à ses propres conditions d’emprunts. De ce fait, il est primordial de s’être bien informé avant de souscrire à un crédit.
Un établissement bancaire doit s’assurer en amont que vous êtes en capacité de rembourser l’intégralité de votre prêt. Pour ce faire, il analyse votre profil emprunteur et vérifie plusieurs points :
Le premier point sur lequel une banque se focalise est votre taux d’endettement. Celui-ci sert à déterminer la somme qu’il vous reste après que vous ayez payé toutes vos charges obligatoires.
Le prêteur consulte le FICP pour savoir si vous vous êtes déjà retrouvé en difficulté pour rembourser l’un de vos prêts ou si vous avez déjà émis des chèques sans provision.
Lorsque votre demande est effectuée sur internet ou par téléphone, vous devez compléter une fiche de renseignement précisant vos revenus, vos charges ainsi que votre niveau d’endettement. Cette fiche de renseignement doit être signée et vous devez déclarer sur l’honneur que les informations fournies sont exactes. Enfin, noté que si votre demande de crédit excède les 3 000 €, le prêteur doit obligatoirement vous demander des justificatifs d’identité, de revenus et de domicile.
En amont de la signature de l’offre de prêt, le prêteur doit vous fournir une fiche d’information comportant les éléments suivants :
Si l’offre de prêt contractuelle est conforme à vos besoins, l’établissement doit vous fournir un offre écrite. Celle-ci doit être maintenue pendant une durée de 15 jours. Une clause doit être inscrite dans le contrat précisant que vous disposez de 14 jours calendaires pour rétracter votre contrat.
Un délai de 14 jours est nécessaire avant de pouvoir débloquer les fonds (délai de rétractation). Dans le cas où votre crédit est affecté, le vendeur a pour obligation de ne pas vous livrer le bien ou le service tant que le délai de rétractation n’est pas terminé. Vous avez néanmoins la possibilité de faire une demande écrite afin que vos fonds soient débloqués avant la fin du délai de rétractation, vous permettant ainsi de profiter du bien ou de la prestation de service. Cette démarche se nomme le délai abrégé.
Afin de vous orienter vers le financement adapté à vos projets, nous avons besoin d’en savoir plus sur votre situation (pas de panique, il n’y a que 3 questions 😉)
D’après les premières informations que vous venez de nous communiquer, nous vous conseillons de consulter les offres de financement suivantes :